Comment faire un virement SEPA ?

Comment faire un virement SEPA ?

Un virement SEPA est une opération bancaire de transfert de fonds. Ce type de virement permet à l’ensemble des consommateurs, entreprises, commerçants et administrations des pays de la zone SEPA d’effectuer des paiements aussi facilement que dans leur pays. Le virement SEPA est accessible dans l’ensemble des pays de la zone Euro, et dans la plupart des pays de l’Union européenne.

Pour faire un virement SEPA, il suffit de connaître l’IBAN et le BIC du bénéficiaire du virement. C’est ce qu’on appelle communément les coordonnées bancaires.

Virement SEPA : les délais

Lors d’un virement SEPA, le délai de transfert des fonds selon la nature de la transaction, mais aussi la domiciliation bancaire des comptes. Si les deux comptes sont hébergés dans la même banque, le virement SEPA est instantané.

Si les deux comptes sont hébergés dans deux banques différentes, de la Banque Postale vers la Société Générale par exemple, le virement SEPA sera plus long : jusqu’à 3 jours ouvrés. Généralement, le virement prend effet en moins de 24 h, mais certaines banques peuvent mettre plus de temps à traiter ces opérations.

Les délais les plus longs concernent les virements vers un compte d’une banque de l’espace économique européen (EEE). Pour un virement SEPA depuis LCL vers Belfius (Belgique) par exemple, il vous faudra patienter 4 jours au maximum pour recevoir le virement.

Il est à privilégier par les employeurs dans le cadre du prélèvement à la source.

Libeo, membre du réseau SEPA DIAMOND

SEPAmail DIAMOND (Direct Identity Control for Account Management ON Demand) est une application permettant de vérifier les coordonnées bancaires données par un client à son fournisseur. Cette application a un triple objectif :

• Déceler les erreurs de saisie ;
• Lutter contre la fraude aux coordonnées bancaires ;
• Maintenir la fiabilité des données gérées par les donneurs d’ordre de paiement.

L’application permet de réduire les rejets de demande, ou de mauvaises imputations lorsque les paiements seront émis sur des données erronées. Libeo, spécialiste du paiement entre entreprises, a rejoint le réseau SEPA DIAMOND, pour fiabiliser les opérations entre une entreprise et ses fournisseurs. Mais également pour permettre à ses utilisateurs d’éviter les coûts et délais supplémentaires et potentielles erreurs d’une vérification manuelle.

Concrètement, comment ça marche ?

SEPA DIAMOND est une application de SEPAmail, une messagerie sécurisée fondée sur une architecture ouverte. De ce fait, seuls les prestataires de services de paiement (PSP) agréés comme Libeo peuvent adhérer à SEPAmail. Pour les clients finaux, cela constitue un gage de sécurité, et instaure un climat de confiance, comme l’explique SEPAmail sur son site :

L’interconnexion des réseaux adhérents et l’adressage de missives défini par SEPAmail et basé sur les codes BIC et QXBAN (identifiant d’adressage SEPAmail) disponibles sur les réseaux bancaires (banque en ligne) comme RIS (relevé d’identité SEPAmail) permettent de faire circuler de nombreux messages sous forme dématérialisée.

Les échanges sont totalement sécurisés par différents moyens d’authentification (clé, token…), si bien qu’aucune information en clair ne circule sur le réseau.

Pour entrer un IBAN dans Libeo, deux options :

• L’entrer manuellement dans la fiche contact du fournisseur ;
• Utiliser la reconnaissance automatique des caractères pour détecter l’IBAN sur la facture.

L’application DIAMOND (Direct Identity Control for Account Management ON Demand) de notre partenaire SEPAmail va ensuite vérifier les IBAN entrés. C’est-à-dire l’intégrité et l’existence de l’IBAN d’une part, mais également sa correspondance avec le titulaire (c.-à-d. le fournisseur) d’autre part.

Comment payer une facture avec Libeo ?

Lorsque vous importez une facture sur Libeo, deux options s’offrent à vous :

• Vous connaissez l’IBAN de votre fournisseur => Vous pouvez procéder au paiement en cliquant sur « Autre moyen de paiement » ;
• Vous ne le connaissez pas => La technologie IBANless © de Libeo vous permet de payer vos fournisseurs sans IBAN. C’est le moyen de paiement proposé par défaut pour payer une facture.

Si l’IBAN de votre fournisseur est renseigné dans la fiche de contact, il vous sera automatiquement proposé lors du paiement de la facture. Sinon, vous pouvez le renseigner dans le champ dédié du volet de paiement. Si vous ne connaissez pas l’IBAN, entrez le mail de votre fournisseur. Ce dernier recevra un email lui demandant de renseigner ses coordonnées bancaires pour recevoir son virement. Une fois l’IBAN ajouté, le paiement est lancé.

Avec Libeo, vous pouvez payer vos factures dès réception, mais également :

• Programmer votre paiement pour le déclarer à une date précise (avant la date d’échéance !)
• Payer à échéance ;
• Payer plusieurs factures en une fois (paiement en masse) ;
• Verser un acompte de votre facture ;
• Choisir le compte en banque payeur ;
• Annuler un paiement si celui-ci est programmé (mais pas encore effectué !)

FOIRE AUX QUESTIONS

Pourquoi mon IBAN ne s’est pas enregistré ?

Votre IBAN n’est pas reconnu ? Quatre cas de figure peuvent expliquer ce refus :

1. « IBAN impossible à vérifier » : l’IBAN n’appartient pas à une banque française OU la banque à laquelle le compte appartient ne fait pas partie du réseau DIAMOND OU le détenteur du compte bancaire n’a pas souhaité partager ses informations OU la fiche fournisseur a été créée sans Siren.
2. « IBAN et destinataire ne correspondent pas » : la banque porteuse de l’IBAN a indiqué que l’IBAN ne correspondait pas au Siren et/ou au nom de votre fournisseur.
3. « IBAN inactif » : l’IBAN n’existe plus.
4. « IBAN invalide » : l’IBAN renseigné n’existe pas.

Peut-on faire un virement SEPA vers la Suisse ?

Bien que n’appartenant pas à l’Union européenne, la Suisse appartient bien à l’espace SEPA. Il est donc possible d’effectuer des paiements en euros de la France vers la Suisse, ou vice-versa, comme s’il s’agissait d’un paiement domestique, et ce de manière tout aussi rapide et sécurisée.

Qu’est-ce qu’un convertisseur SEPA ?

Pour réaliser un virement SEPA, les fichiers doivent être dans un format XML respectant la norme ISO 20022. Le convertisseur SEPA sert justement à  créer des fichiers de virements et de prélèvements au format SEPA, depuis un RIB par exemple.